Como elegir el mejor Fondo de Inversion

Elegir un fondos de inversión, es una cuestión que puede presentarnos algunos inconvenientes, tanto para distinguir distintos tipos de fondos de inversión como para poder planificar cual de ellos se adapta más a nuestras necesidades y objetivos. Para ello, existen herramientas útiles e imprescindibles como el Folleto Informativo. En este artículo te contamos algunos aspectos sobre como elegir el mejor fondo de inversión y en este otro -por si aun no lo sabes- te explicamos, que es un Fondo de Inversión.

El Rating Morningstar

Lo fundamental a la hora de decantarnos por un fondo de inversión son criterios como la rentabilidad, el riesgo del fondo y todas esas variables y comisiones que cobra el fondo por la gestión así como por otros conceptos.

Para ello, es especialmente la utilización del Rating Morningstar. Morningstar ha tenido en cuenta todas estas variables para la elaboración de su rating. Consiste en tres indicadores europeos, un Rating a 3 años, un Rating a 5 años y un Rating a 10 años. La ponderación de los tres, es el Rating Morningstar global.

Está basado en cálculos de rentabilidad y riesgo pasados, por tanto en este caso no interviene ningún elemento subjetivo que pudiese desviar el rating.

Existen cinco calificaciones posibles por el Rating Morningstar, Cinco Estrellas, las cuales las reciben el 10% de fondos, Cuatro Estrellas pertenecientes al el 22,5%, Tres Estrellas, correspondientes al 35%, Dos Estrellas el 22,5% y Una Estrella, puntuación más baja y que corresponde al 10% de los fondos.

Rentabilidades pasadas

¿A qué nos referimos cuando hablamos de Rentabilidades Pasadas?

Este concepto de Rentabilidades pasadas, viene a hacer referencia a todas las rentabilidades que ha obtenido el FDI (Fondo de Inversión) durante el pasado. Si bien es un factor interesante y de imprescindible conocimiento para el inversor, también es cierto que ha de tener un mero valor informativo y de trayectoria, pero nunca ha de ser interpretado como una garantía de rentabilidades futuras.
Esto, es así debido a que pese a que un determinado FDI haya presentado unos resultados positivos durante varios ejercicios y no se hayan producido alteraciones en la forma de funcionar del mismo pueden existir factores externos que hayan modificado tales como la marcha de la economía.

La rentabilidad que ha obtenido el fondo en el pasado también es un factor a considerar, pero recuerde siempre que las rentabilidades pasadas no garantizan rentabilidades futuras. Hay muchas variables que pueden haber cambiado, incluyendo el estado de la economía en general.

Consejos para la selección correcta del fondo de inversión

Que en la actualidad los fondos de inversión son una de las mejores alternativas para invertir nuestros ahorros es bien sabido. Sin embargo, hay que estudiar bien cualquier tipo de operación. Para ello, aquí te damos algunos consejos para que la selección del fondo de inversión siempre lo sea en base a unos criterios seguros y fiables.

• El primer punto es delimitar el riesgo que estamos dispuestos a asumir, en concreto, debemos conocer si estaremos dispuestos a asumir pérdidas en pro de unos mayores beneficios, de este modo podremos elegir un fondo de inversiones que se adapte a lo que busquemos. Conocer los plazos en los que queremos disponer de nuestros ahorros es otro de los puntos calientes del análisis.

• Otro punto clave es el de saber el factor temporal para invertir, en este punto, podemos optar por renta variable para los que busquen más riesgos (y más potenciales ganancias) o renta fija para aquellos que quieran evitar pérdidas en cualquier caso. En cualquiera de ambos tipos de renta, las opciones son múltiples y variadas.

• A la hora de buscar asesores, es importante conocer el perfil profesional de cada uno de ellos para de este modo evitarnos pérdidas de objetividad por parte de cualquiera de ellos. La independencia del analista es nuestro mejor aliado.

• En cuanto a consejos generales, destacamos el diversificar la cartera de inversión para así minimizar riesgo.